بر اساس تجربیات بین المللی ارتقای عملکردی بانک ها با ۲ رویکرد از پایین به بالا (Bottom-up) یا بالعکس امکان پذیر بوده اما در کشورهای در حال توسعه مانند ایران برای افزایش بهره وری بانکها عمدتا مسائل و مشکلات زیر ساختی و فناوری شعب مورد توجه قرار میگیرد.
به گزارش پایگاه خبری بهره ورنیوز، هادی حیدری کارشناس پولی و بانکی در یادداشتی در گسترش صمت نوشته است:
یکی از عوامل مهم در رشد و توسعه تجاری بنگاه ها، ارتقای کارایی بهره وری است و این امر مستلزم تخصیص بهینه منابع و عوامل تولید بوده که مهمترین رکن تعریف علم اقتصاد است.
به شکل ساده میتوان بهره وری را در بنگاهی که تولید* کننده یک کالای صنعتی است به این شکل تعریف کرد که بهره وری عبارت است از نسبت ستانده به نهاده طبق یک استاندارد خاص در یک دوره زمانی مشخص.
پایش وضعیت بهره وری یک بنگاه تولید کننده کالا بر اساس استانداردهای معین بسیار ساده تر از مقایسه و تحلیل وضعیت بهره وری در موسسات مالی است. از طرفی ارتقای بهره وری و کارایی بازارهای مالی، نقش مهمی در اقتصاد کشور بازی میکند که با توجه به بانک محور بودن سیستم تامین مالی کشور شناخت راه های اندازه گیری و افزایش سطح کارایی و بهره وری در بانکها و تاثیر عوامل و سیاستهای مختلف بر آنها بسیار حائز اهمیت است.
ترکیب وضعیت ترازهای مالی در سطوح متفاوت از شعب گرفته تا تجمیع این ترازهای مالی در ستاد به شکل یک صورت مالی منظم و منسجم خود بر این پیچیدگی افزوده است. ارتباط بین شعب و ستاد بانکها و ارزیابی بهره وری این واحدهای وابسته مالی که بابت خدمات مالی ارائه شده دارای درآمدها و هزینه های مشخص هستند موجب شده است امکان ارائه خلاقیت و نوآوری برای افزایش بهره وری و یا به عبارتی افزایش درآمدها و کاهش هزینه ها سخت شود.
تحقیقات موجود در این زمینه به منظور ارزیابی عملکرد بانک ها از ۳ رویکرد عمده اقتصادی، حسابداری و مدیریتی استفاده می کنند. در این بین ارزیابی به کمک شاخصهای مالی با نسبتهای مالی تقریبا ساده ترین و عمومی ترین راه برای تحلیل وضعیت بهره وری بانک ها است.
اینکه کدام یک از این روشها برتر است، بستگی به نتایج رویکردها برای مدیران بالادستی بانک دارد اما از نظر سازمانی بانک دارای ۲ بخش اصلی شعبه و ستاد است که هماهنگی بین این ۲ بخش گریز ناپذیر است. از طرفی شعبه به عنوان مهمترین عامل و ارکان سودآوری و بازاریابی در بحث بانکداری نوین شناخته میشود.
در وضعیت کنونی و با توجه به افزایش شدید زیانهای سالهای اخیر بانکها در شبکه بانکی کشور، تعامل شعبه و ستاد در بانکها برای پیشبرد اهداف متعالی بانک ها الزامی به نظر می رسد. از آنجا که حجم کار عملیاتی شعب بانکها چه از نظر تعامل با مشتریان و چه دقت در بالا بردن کیفیت کار اجرایی بیشتر از ستاد است بنابراین طراحی ساختاری برای ارزیابی، شناسایی و در نهایت بهبود فرآیندهای عملیاتی در شعب الزامی است.
بر اساس تجربیات بین المللی ارتقای عملکردی بانک ها با ۲ رویکرد از پایین به بالا (Bottom-up) یا بالعکس امکان پذیر بوده اما در کشورهای در حال توسعه مانند ایران برای افزایش بهره وری بانکها عمدتا مسائل و مشکلات زیر ساختی و فناوری شعب مورد توجه قرار میگیرد.
شعب بانک با ذائقه مالی مشتری برای پوشش وضعیت اطلاعات نامتقارن در ارتباط مستقیم هستند که این اطلاعات نامتقارن میتواند در نحوه جمع آوری منابع ارزان نرخ تر و انتخاب مشتریان کم ریسک تر مفید واقع شود.
در پایان لازم به ذکر است بانکهای کشور با توجه به اندازه یا ارزش دارایی های شان از ۲ رویکرد کارایی هزینه ای یا کارایی درآمدی استفاده کنند تجربیات کشورهای در حال توسعه نشان میدهد که کارایی هزینه ای عمدتا برای بانکهایی توصیه میشود که دارای اندازه بزرگ یا حجم دارایی بالا باشند از این رو برای بانک های با اندازه متوسط و کوچک عمدتا کارایی درآمدی توصیه شده است.
مطالب مرتبط:
مجله بهرهوری (34): افزایش بهرهوری بانکها از طریق سادهسازی در مقیاس بزرگ