کشورهای با بیشترین سرانه بدهی خانوار کدامند؟ + اینفوگرافی

میزان بدهی خانوارها در اقتصادهای پیشرفته جهان تفاوت زیادی دارد و عواملی مانند قیمت مسکن، ساختار وام‌های مسکن و دسترسی به اعتبار بانکی نقش مهمی در آن ایفا می‌کنند.

به گزارش پایگاه خبری بهره ورنیوز به نقل از روزیاتو، این نمودار کشورها را براساس بدهی خانوار به‌ازای هر نفر در سال ۲۰۲۶ رتبه‌بندی کرده و از داده‌های Institute of International Finance و سازمان ملل استفاده می‌کند.

سوئیس با فاصله زیادی در صدر قرار دارد و میزان بدهی خانوار در این کشور به حدود ۱۵۰ هزار دلار برای هر نفر می‌رسد. بااین‌حال، این رقم لزوماً به معنای فشار مالی نیست؛ زیرا در بسیاری از اقتصادها نشان‌دهنده مالکیت مسکن گسترده، وام‌های بلندمدت و بازارهای اعتباری عمیق است.

کدام کشورها بیشترین بدهی خانوار را دارند؟

بدهی خانوار در سوئیس حتی در مقایسه با دیگر کشورهای ثروتمند نیز بسیار بالا است و به حدود ۱۴۹.۵ هزار دلار به‌ازای هر نفر می‌رسد.

یکی از دلایل اصلی این وضعیت، سیستم وام مسکن سوئیس است که به‌دلیل مشوق‌های مالیاتی و شیوه‌های وام‌دهی، مالکان خانه را به حفظ بدهی وام مسکن برای مدت طولانی‌تر تشویق می‌کند.

برخی از داغ‌ترین بازارهای مسکن جهان نیز در میان بدهکارترین کشورهای جهان قرار دارند؛ از جمله استرالیا با ۸۳.۱ هزار دلار، آمریکا با ۶۰.۶ هزار دلار و کانادا با ۵۸.۸ هزار دلار بدهی خانوار به‌ازای هر نفر.

کانادا در میان کشورهای G7 بالاترین نسبت بدهی خانوار به درآمد را دارد؛ به‌طوری‌که در اواسط ۲۰۲۵ خانوارها به‌ازای هر یک دلار درآمد قابل‌مصرف، حدود ۱.۷۵ دلار بدهی داشتند.

جدول زیر کشورهایی را نشان می‌دهد که بالاترین بدهی خانوار به‌ازای هر نفر را در سه‌ماهه نخست ۲۰۲۶ داشته‌اند:

رتبه	کشور	بدهی خانوار به‌ازای هر نفر	مجموع بدهی خانوار
۱	🇨🇭 سوئیس	۱۴۹.۵ هزار دلار	۱.۳ تریلیون دلار
۲	🇱🇺 لوکزامبورگ	۹۶ هزار دلار	۶۶ میلیارد دلار
۳	🇳🇴 نروژ	۸۷.۹ هزار دلار	۴۹۷ میلیارد دلار
۴	🇦🇺 استرالیا	۸۳.۱ هزار دلار	۲.۳ تریلیون دلار
۵	🇩🇰 دانمارک	۷۱.۴ هزار دلار	۴۳۰ میلیارد دلار
۶	🇳🇱 هلند	۶۸.۶ هزار دلار	۱.۳ تریلیون دلار
۷	🇺🇸 آمریکا	۶۰.۶ هزار دلار	۲۱.۲ تریلیون دلار
۸	🇨🇦 کانادا	۵۸.۸ هزار دلار	۲.۴ تریلیون دلار
۹	🇸🇪 سوئد	۵۶ هزار دلار	۵۹۹ میلیارد دلار
۱۰	🇭🇰 هنگ‌کنگ	۴۹.۶ هزار دلار	۳۶۶ میلیارد دلار
۱۱	🇸🇬 سنگاپور	۴۶.۶ هزار دلار	۲۷۵ میلیارد دلار
۱۲	🇳🇿 نیوزیلند	۴۴.۳ هزار دلار	۲۳۴ میلیارد دلار
۱۳	🇬🇧 بریتانیا	۴۲.۶ هزار دلار	۳ تریلیون دلار
۱۴	🇧🇪 بلژیک	۳۵.۸ هزار دلار	۴۲۱ میلیارد دلار
۱۵	🇫🇮 فنلاند	۳۵.۶ هزار دلار	۲۰۰ میلیارد دلار
۱۶	🇮🇪 ایرلند	۳۳.۲ هزار دلار	۱۷۸ میلیارد دلار
۱۷	🇫🇷 فرانسه	۳۰.۳ هزار دلار	۲ تریلیون دلار
۱۸	🇰🇷 کره جنوبی	۳۰ هزار دلار	۱.۵ تریلیون دلار
۱۹	🇩🇪 آلمان	۲۹.۹ هزار دلار	۲.۵ تریلیون دلار
۲۰	🇮🇱 اسرائیل	۲۹.۷ هزار دلار	۲۸۷ میلیارد دلار
۲۱	🇦🇹 اتریش	۲۷.۱ هزار دلار	۲۴۷ میلیارد دلار
۲۲	🇲🇹 مالت	۲۵.۵ هزار دلار	۱۴ میلیارد دلار
۲۳	🇯🇵 ژاپن	۲۰.۵ هزار دلار	۲.۵ تریلیون دلار
۲۴	🇵🇹 پرتغال	۱۸.۶ هزار دلار	۱۹۳ میلیارد دلار
۲۵	🇪🇸 اسپانیا	۱۷.۵ هزار دلار	۸۳۵ میلیارد دلار
۲۶	🇨🇾 قبرس	۱۵.۹ هزار دلار	۲۲ میلیارد دلار
۲۷	🇮🇹 ایتالیا	۱۵.۹ هزار دلار	۹۳۴ میلیارد دلار
۲۸	🇦🇪 امارات	۱۳.۸ هزار دلار	۱۶۰ میلیارد دلار
۲۹	🇪🇪 استونی	۱۳.۵ هزار دلار	۱۸ میلیارد دلار
۳۰	🇰🇼 کویت	۱۲.۹ هزار دلار	۶۶ میلیارد دلار
۳۱	🇸🇰 اسلواکی	۱۲.۷ هزار دلار	۶۹ میلیارد دلار
۳۲	🇨🇿 جمهوری چک	۱۲.۲ هزار دلار	۱۲۸ میلیارد دلار
۳۳	🇸🇦 عربستان سعودی	۱۱.۵ هزار دلار	۴۰۴ میلیارد دلار
۳۴	🇬🇷 یونان	۱۰.۸ هزار دلار	۱۰۷ میلیارد دلار
۳۵	🇸🇮 اسلوونی	۹.۹ هزار دلار	۲۱ میلیارد دلار
۳۶	🇲🇾 مالزی	۹.۷ هزار دلار	۳۵۳ میلیارد دلار
۳۷	🇭🇷 کرواسی	۸.۹ هزار دلار	۳۴ میلیارد دلار
۳۸	🇨🇳 چین	۸.۷ هزار دلار	۱۲.۳ تریلیون دلار

چرا بدهی خانوار در آمریکا همچنان درحال افزایش است؟

آمریکا در رتبه هفتم جهان از این نظر قرار دارد؛ اما مجموع بدهی خانوار این کشور با ۲۱.۲ تریلیون دلار در سه‌ماهه نخست ۲۰۲۶، از همه کشورها بیشتر است. بخش عمده این بدهی به وام‌های مسکن مربوط می‌شود؛ هرچند فشار مالی در کارت‌های اعتباری و وام خودرو نیز افزایش یافته است.

درحالی‌که نرخ نکول وام‌های مسکن هنوز نزدیک به میانگین تاریخی است، تأخیر در بازپرداخت وام خودرو و بدهی کارت‌های اعتباری بین ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ به‌شدت افزایش یافته است.

همچنین میزان مصادره خانه‌ها در آمریکا در سه‌ماهه نخست ۲۰۲۶ نسبت به سال قبل ۲۶ درصد افزایش یافت؛ هرچند هنوز بسیار کمتر از بحران مسکن ۲۰۰۸ است. توان خرید مسکن به چالش بزرگی تبدیل شده و متوسط اقساط وام مسکن از سال ۲۰۲۱ حدود ۴۴ درصد رشد کرده است؛ موضوعی که حدود ۶۰۰ دلار هزینه ماهانه بیشتر برای خریداران جدید ایجاد می‌کند.

با ادامه افزایش قیمت مسکن در جهان، بدهی خانوارها به بخش مهم‌تری از اقتصادهای مدرن تبدیل می‌شود. هرچند بدهی بالا می‌تواند نشانه ثروت و مالکیت مسکن باشد، اما خانوارها را در برابر افزایش نرخ بهره، رکود اقتصادی و افت قیمت املاک آسیب‌پذیرتر می‌کند.

به طور خلاصه میتوان گفت که سوئیس با ۱۴۹.۵ هزار دلار بدهی خانوار به‌ازای هر نفر، بالاترین میزان بدهی خانوار در جهان را دارد؛ رقمی که بیش از دو برابر آمریکاست.

۶ کشور از ۱۰ کشور اول این فهرست در اروپا قرار دارند؛ از جمله سوئیس، لوکزامبورگ و نروژ. بدهی بالای خانوارها همیشه نشانه بحران مالی نیست و در بسیاری از کشورها بیشتر به بازار بزرگ وام مسکن و قیمت بالای خانه‌ها مربوط می‌شود.